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第一百零一期

据齐鲁晚报， 7月5日，陕西的党先生介绍，自己的奔驰车在1日凌晨被3个中学生偷走，报警时被告知车辆发生事故，已被交警拖走，保险公司以未成年人驾驶为由拒绝理赔。党先生表示，爱车的车头损毁严重，目前在未定损完的情况下，已经定了43万多元。偷车者是3名十几岁的中学生，目前还没有学生家长联系他。党先生说，保险公司以未成年人驾驶为由，拒绝了他的理赔申请。

1、保险公司拒绝理赔是否合理？

2、偷开汽车的未成年人及其监护人需要负哪些责任？

本栏目邀请了北京汇祥律师事务所武卓越律师、北京汇祥律师事务所高明律师、北京市兰台律师事务所于晓楠律师、北京市达奥律师事务所陈竞开律师就相关话题进行法律解读，供读者参考。

保险公司拒绝理赔是否合理？

关于本案保险公司拒绝理赔是否合理，应区分交强险与商业险的不同。

1.交强险拒赔是否合理？

因本案车辆损害是因车辆被盗窃驾驶产生，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》二十二条之规定，交强险可对车辆损害拒赔。

2.商业险拒绝赔付是否合理？

若该车有办理商业险，并且商业险保险合同未约定“未成年人驾驶”“被盗抢期间损失”的免责条款，或保险公司未对该合同条款进行明确提示，在无该事项免责条款或该事项免责条款为格式条款时，则保险公司拒赔不合理；反之，则保险公司拒赔合理。

偷开汽车的未成年人及其监护人

需要负哪些责任？

1.刑事责任：

若未成年人未满16周岁，因盗窃罪不在《中华人民共和国刑法》第十七条第二款规定的“八大罪”范围内，无需承担刑事责任；

若已满16周岁，其偷车行为可能构成盗窃罪，但因未满18周岁，应从轻或减轻处罚。

2.民事责任：

根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十八条、第一千一百八十八条之规定，限制民事行为能力人造成他人损害的，若本人有财产，从本人财产中支付赔偿费用；不足部分，由监护人赔偿。且本案侵权人为三名未成年人，因此，应由三名未成年人对侵权损害承担连带责任，本人财产不足部分，由其监护人赔偿，若监护人可证明尽到监护职责的，可减轻责任。

法律依据：

《机动车交通事故责任强制保险条例》

二十二条 有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：

（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；

（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；

（三）被保险人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司可不承担赔偿责任。

《中华人民共和国民法典》

第一千一百六十八条二人以上实施侵权行为，造成他人损害的，应当承担连带责任。

第一千一百八十八条无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。监护人尽到监护职责的，可以减轻其侵权责任。 　

有财产的无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，从本人财产中支付赔偿费用；不足部分，由监护人赔偿。

声明

以上仅供读者参考。本文观点不代表任何最终的法律意见，由于相关信息来自读者单方面描述的情况，本文仅从公益普法角度就相关法律规定进行讲解，并不代表任何具有法律效力的认定意见，不代表任何最终的法律结论，亦不能作为认定案件结果的依据，如须办理具体法律事务，还请携带证据材料及相关文件，到具备法律服务资质的专业机构咨询并通过法律程序解决纠纷，如果符合申请法律援助条件的，也可以向相关部门申请法律援助。

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