中国网财经12月13日讯(记者 郭伟莹)12月12日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》(以下简称《通知》)，明确自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。

《通知》指出，按照《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》(国办发〔2022〕7号)有关要求，2022年11月个人养老金制度在36个城市(地区)先行实施，两年来，先行工作取得积极成效，制度总体运行平稳。

《通知》明确，丰富产品种类，提高金融机构服务水平。其中，参加人在商业银行通过个人养老金资金账户线上购买商业养老保险产品的，取消“录音录像”。

业内人士指出，在积极应对人口老龄化国家战略下，在全国范围内实施并优化个人养老金制度，积极发展以个人缴费为基础的养老第三支柱，将有机会让更多的普通劳动者享受到制度红利，有利于提升我国多层次多支柱养老保障体系的持续性、包容性和公平性，有助于推进个人财富的跨期配置和社会资源的跨代际配置，在更大范围分散长寿风险、增厚社会养老财富储备，对于保障和改善民生、增进人民福祉、扎实推进共同富裕至关重要。

同时，个人养老金全国推开之后，市场预计将迎来历史性的政策机遇期，借个人养老金政策全国推广的东风，商业银行、基金公司、保险公司等各类金融机构围绕人民群众全生命周期多样化的养老金融需求，构建差异化、多元化产品体系，提供特色化、品质化综合服务，尤其是实现对灵活就业人员、新就业形态人员等的服务覆盖，将进一步激发全社会积极养老意识，厚积养老金融资金，有效推动实体经济的发展。

自个人养老金制度建设以来，各家保险公司积极参与。根据中国银保信“个人养老金专区”，截至目前，保险公司共推出220款个人养老金保险产品。目前在售个人养老金保险产品共有61款，产品种类覆盖养老年金险、两全保险、分红保险、专属商业养老保险等多个险种。

保险业内人士指出，在所有个人养老金金融产品中，保险与养老具有天然契合性，保险机构在助力个人养老金制度发展、增进民众终生财务安全方面具有独特优势。

作为入池个人养老金保险产品最多的保险公司，截至2024年12月11日，国民养老保险累计销售个人养老金3万件。国民养老指出，将以个人养老金制度优化扩面为契机，积极践行养老金融发展规律，持续推进经营管理模式和产品服务创新，助力养老保障事业及个人养老金制度高质量发展。例如，确保经营稳健、可持续发展；更大发挥养老保险价值和优势；深耕普惠金融和数字金融，以数智化发展提升服务便利性、普惠性和可得性；聚焦科技金融和绿色金融，践行长期价值投资，切实提升养老资金服务重大战略、重点领域和实体经济的能力。

为进一步增强个人养老金对公众的吸引力，保险业内人士还提出如下建议：第一，完善制度设计，提升政策惠及面。通过完善创新政策机制，重点扩大中低收入者的覆盖范围，尤其是实现对民营企业、中小企业以及灵活用工就业人员的有效覆盖，满足不同人群养老金储备需求。第二，联动推进第二、第三支柱衔接发展。第三，鼓励金融机构加强产品服务创新。第四，鼓励扶持养老资金进入资本市场和实体经济。