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第九十七期

前段时间，北京局地出现强对流天气，一场冰雹夜里“突袭”，多地冰雹直径超过4厘米。雨夜中，不少车主都为被“鸽子蛋”砸得咚咚直响的车辆揪心。那么，在冰雹中被砸坏的车辆，可否通过汽车保险获得维修理赔？具体流程如何？又有何注意事项？下面我们从法律角度对该案件进行分析。

本栏目邀请了北京汇祥律师事务所武卓越律师、北京汇祥律师事务所高明律师、北京市兰台律师事务所于晓楠律师、北京市京师律师事务所陈竞开律师就相关话题进行法律解读，供读者参考。

本期内容特别鸣谢：北京工商大学法学院朱勒都孜。

可否通过汽车保险获得维修理赔？

这首先取决于车主在交强险之外，是不是购买了商业保险，购买何种商业险？保险合同如何约定。

如果车主购买了机动车损失保险，也就是平时简称的车损险，那么车辆因冰雹受损是可以得到理赔的。如果车主只购买了交强险，或者购买商业险里面没有车损险，那只能风险自担。

保险条款作为保险合同的一部分，明确规定了保险公司的责任范围。以国内某知名财产保险股份有限公司在保监会备案的车损险条款为例。在保险条款第六条中，车损险赔偿范围包括自然灾害、意外事故造成的车辆直接损失。

在条款最后的【释义】部分第二项，对于自然灾害的解释有包括冰雹、雷击、暴风、暴雨在内的多种情形。

这样看来，冰雹属于明确的保险责任，投保机动车损失保险后，在冰雹中被砸坏的车辆可以得到理赔。

（以上截图摘自人保财险官网https://e.picc.com/property/chaxunbaoxiantiaokuan/cheliangbaoxian/202009/t20200919_40533.html）

具体流程：

报案

发现车辆损失后，立即拨打保险公司报案电话，告知保险公司车辆已受损的事实，还有车辆信息、发生的时间、地点、受损程度等信息。

确定保险责任、完成定损

报案后及时确定是否属于保险责任，保险公司确认车辆损失属于承保范围是得到赔款的基础。

在确认保险责任后，进一步联系保险公司确认损失程度、维修方案及金额，取得定损单。

维修车辆、取得赔款

车辆送修，取得维修发票及相关材料后，递交保险公司取得赔款。也可以直接送往保险公司认可的直赔网点维修，避免费用垫付。

注意事项

1、确认保单是否在有效期内

如果保险期限届满后没有及时续保，保险公司不承担赔偿责任。

2、及时报案、及时送修

若车主未及时报案难以确定保险责任的，可能面临保险公司拒赔。同时，没有及时报案、送修或未采取必要措施防止损失扩大的，比如放任车辆不管，冰雹后继续浸水、裸露暴晒生锈等造成损失扩大或者产生二次伤害的，保险公司可以不承担损失扩大的部分。

3、定损争议

金额争议：若对定损金额有异议，可要求保险公司重新定损或委托第三方评估。

定损时效、赔款支付时效方面的争议：超过法定期限的，可以申请行业监控介入或直接提起诉讼。

《保险法》

第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。

任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

4、保留关键证据

车主应妥善保留与理赔相关的所有证据，如气象记录、车损照片、报案记录、现场勘查报告、定损单、维修发票、维修清单、支付凭证等。如果发生理赔纠纷，可以作为维权依据和诉讼证据。

声明

以上仅供读者参考。本文观点不代表任何最终的法律意见，由于相关信息来自读者单方面描述的情况，本文仅从公益普法角度就相关法律规定进行讲解，并不代表任何具有法律效力的认定意见，不代表任何最终的法律结论，亦不能作为认定案件结果的依据，如须办理具体法律事务，还请携带证据材料及相关文件，到具备法律服务资质的专业机构咨询并通过法律程序解决纠纷，如果符合申请法律援助条件的，也可以向相关部门申请法律援助。

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