周延礼：养老金融易形成多头监管问题，需完善法律法规和监管体系
北京商报讯（记者 胡永新）12月28日，养老金融50人论坛联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心在北京举办成果发布会，主题为“努力做好养老金融大文章”。
原中国保监会党委副书记、副主席周延礼在会上表示，发展养老金融意义重大。发展养老金融有助于推动金融市场产品创新，提升金融市场的深度和成熟度。养老金融的发展需要依托成熟的金融市场和多元化的金融工具。通过发展养老金融，可以推动金融市场产品的创新，丰富市场投资者的选择。同时，养老金融的发展也需要完善相关的法律法规和监管体系，提高整个金融市场的透明度和效率，增强市场参与者的信心，促进金融市场的健康稳定发展。
对于当前我国养老金融发展存在的困难和问题，周延礼表示，一是，养老金融产品和服务创新不足。现有的产品往往缺乏创新性，无法满足不同年龄段不同风险偏好人群的需求。服务模式相对单一，缺乏针对老年人特定需求的个性化服务方案。这些因素限制了养老金融市场的拓展和深化，降低了产品的吸引力和市场的活跃度。二是，个人养老金制度试点以来发展整体不及预期，存在“两低三不”的问题。运行机制不平衡，商业银行、保险公司、基金公司等不同市场主体共赢发展受阻。除部分人群可享受税收优惠外，个人养老金制度试点中产品、金融服务等优势特征不明显。三是市场参与者的认知和参与度不足。目前，公众对养老金融的认识普遍不足，缺乏对养老金融产品的了解和信任由于养老金融市场的发展相对落后，缺乏成熟的投资文化和风险意识，导致公众参与度不高。这不仅限制了养老金融产品的推广，也影响了市场的健康发展。
对于如何推动养老金第三支柱发展，做好养老金融大文章，周延礼表示，一是积极应用创新技术加强产品和服务创新。为适应不同年龄段和风险偏好的人群需求，应开发多样化的养老金融产品，如定制化的养老投资组合、长期养老保险产品及与养老相关的资产管理服务。提供更为个性化的养老规划咨询服务，帮助个人根据自身情况制定合适的养老金融计划。创新技术如大数据和人工智能的应用可以用于优化产品设计和提升服务效率。二是完善养老金融的法律法规和监管体系。养老金融具有混业经营的特点，涉及商业银行、保险公司、基金公司、信托公司乃至养老产业等多主体，容易形成多头监管和监管真空问题。需要制定和完善相关法律法规，为养老金融产品的创新和风险管理提供法律支持和指导。加强市场监督和消费者保护机制，以提高市场透明度和参与者信心，是推动养老金融健康发展的关键。三是提高公众对养老金融的认识和参与度。通过多渠道宣传教育，增强公众对养老金融重要性的认识和理解，同时提升他们对不同养老金融产品的知识和风险意识。政府和相关机构可以组织养老金融教育活动，提供咨询服务，帮助公众制定合理的养老金融规划。通过提供税收优惠等激励措施，鼓励个人和企业积极参与到养老金第三支柱的建设中，增加市场的活跃度和覆盖面。