当下金融“黑灰产”有什么特点和危害？公安机关该如何应对？近日，《人民公安》杂志记者专访公安部经济犯罪侦查局金融犯罪侦查处相关负责人，就相关问题作出解读。

Q：当前，金融“黑灰产”包括哪些类型？主要特征是什么？

A：金融黑灰产包括信贷领域的非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务，保险领域的非法代理退保理赔，信用卡领域的不正当反催收等，有以下特征：

Q：今年，公安部、金融监管总局联合部署打击金融“黑灰产”专项行动。此次专项行动的重点是什么？取得了哪些成效？

A：今年，我局会同国家金融监管总局稽查局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。行动开展以来，各地经侦部门在金融监管部门、商业银行、保险公司的支持下，围绕非法贷款中介、职业反催收、代理退保等重点方向，循序推进研判经营和核查打击，取得了积极成效。

在商业银行、中国银联等单位支持下，金融监管部门已向公安机关移送大量黑灰产线索，经专题研判，部分线索已落地实现成功打击。地方公安机关广辟情报来源，开展多维研判，批量挖掘职业化犯罪线索，牵动相关部门警种开展落地打击。各地坚持稳妥审慎，在深度经营并扎实做好涉稳风险评估基础上，依法查处了多起重大案件。此外，各地还加大宣传防范力度，将集群打击行动和配合行业风险治理作为宣传重点，通过发布典型案例、剖析典型案件手法等，揭示非法中介等“黑灰产”的运作模式、行业危害和治理策略，营造了良好社会氛围。

Q：公安机关在打击治理金融“黑灰产”中有哪些难点？

A：金融“黑灰产”往往借助合法外衣，复杂隐蔽，相关法律法规对黑灰产的法律定性模糊，缺乏对应罪名，缺乏统一的认定标准，制约了打击治理成效。例如，信用卡反催收相关行为在我国刑法中缺少直接对应的罪名，其实施的行为主要是协助持卡人骗免息费或修改征信的帮助行为，当前对获益相关持卡人认定刑事责任较难，非法中介也难以入罪。

金融“黑灰产”违法犯罪中，行政、民事、刑事行为交织，不法分子长期钻法律“空子”、打政策“擦边球”，查处难度大。此外，非法金融中介活动往往借助网络技术进行，犯罪手法不断翻新，且犯罪国际化趋势愈发明显，线索获取难度大。

Q：要从根源上治理金融“黑灰产”，应从哪些方面入手？

A：一方面要推动源头治理。持续健全社会信用体系，加大征信、车辆、保险、住房等金融信息共享力度，滚动筛查失信客户及非法中介名单，提高监管、审查和甄别能力。定期公布典型案例，帮助社会公众正确认识非法中介代理行为，引导金融消费者通过正规渠道合法维权。

另一方面应推动完善监管。优化考核评价体系和客诉考核标准，对用户本人和非法中介加以区分并独立评价；调整银行机构不良资产的记入标准，回归“减费让利”政策本源。发挥行业优势，对职业代理人等中介活动特征进行群体画像，做好异常特征筛查。建立针对非法中介的风险预警机制和异常机构名单共享机制，发动行业力量进行联合惩戒。

来 源：人民公安杂志

编 辑：爱烜传